Groot maatskappye toenemend bied werkers net `n hoë aftrekbare gesondheid planne

Histories, een van die byvoordele van die werk by `n groot maatskappy het ruim voordele vir die gesondheid met `n beskeie koste out-of-sak was. Maar al hoe meer, groot maatskappye bied hul werknemers slegs een opsie: `n plan met `n relatief hoë aftrekbaar gekoppel aan `n spaarrekening vir mediese uitgawes.

Volgens die jaarlikse voordele vir die gesondheid opname deur Towers Watson en die National Business Group op Gesondheid, 66 persent van maatskappye met 1000 werknemers of meer aangebied ten minste een so `n plan vanjaar. Hierdie syfer sal na verwagting groei tot byna 80 persent volgende jaar, volgens die opname. Op byna 15 persent van maatskappye wat ondervra is, `n rekening-plan was die enigste opsie - `n toename van 7,6 persent in 2010.

"Ek dink `n baie meer groot maatskappye kry gemaklik" met die idee van die verskuiwing van `n tradisionele plan om een ​​met `n hoër bybetaling en `n spaarrekening, sê Alexander Domaszewicz, gesondheidsorg verbruikerswese praktyk leier vir voordele konsultant Mercer.

Werkers by kleiner maatskappye is selfs meer geneig om dekking te hê deur middel van `n hoë-aftrekbare gesondheid plan met `n spaarrekening, volgens`s die Kaiser Family Foundation jaarlikse voordele vir die gesondheid werkgewer opname. Byna `n kwart van die werknemers by maatskappye met minder as 200 werkers gedek deur sulke planne verlede jaar, in vergelyking met 17 persent van die werknemers by groter maatskappye.

Oor te skakel na hierdie tipe van plan kan relatief maklik vir kleiner maatskappye wees, aangesien hul bybetalings in tradisionele planne is tipies hoër as dié van groter werkgewers, sê Gary Claxton, vise-president by The Kaiser Family Foundation. (KHN is `n redaksioneel onafhanklik program van die fondasie.)

Matt Grove en sy vrou, Annie, besit `n bagel besigheid in New York. Hulle het gestop en bied `n tradisionele gesondheid plan om hul 14 voltydse werknemers verlede jaar, verlaat in plek net `n plan met `n $ 5,000 aftrekbaar en `n gesondheid spaarrekening. Die verandering verminder die premies aansienlik, sodat die maatskappy om die bedrag werknemers betaal vir dekking van $ 173 per maand tot $ 43 snoei. Die Groves deponeer sowat $ 200 per jaar in elke werker se HSA rekening om te help dek hul mediese uitgawes.

Die Groves het familie dekking deur dieselfde plan. Selfs al Annie het `n hart toestand en die Groves het om te betaal vir haar gereelde echocardiogram en MRI toetse uit die sak tot die $ 5,000 aftrekbaar, Matt Grove sê dit is nog steeds goedkoper as die $ 12,000 premie hulle jaarliks ​​betaal vir tradisionele dekking.

"Ons betaal vir al wat uit die sak, en ons nog geld [verlede jaar] gered," sê hy. "Dit was mal. Die ander versekering was net so duur."

Die gesondheidsorg opknapping het belangstelling in hierdie tipe planne aangespoor, sê Domaszewicz. Begin in 2014, die meeste werkgewers het vir die gesondheid versekering wat beskou word as bekostigbare (individuele premies wat nie meer as 9.5 persent van inkomste) en voldoende ( `n plan wat ten minste 60 persent van toegelaat mediese uitgawes dek) bied of in die gesig staar `n boete.

"Stel jou voor `n handelaar of `n restaurant," sê Domaszewicz. "Hulle wil dalk `n baie basiese plan as `n beskerming wat die minste waarde dis toelaatbaar bied bied" sonder verwek `n boete vir onvoldoende bedekking op teiken.

"Die maatskappy sê:" Miskien sal ons maak dit `n HET plan. ""

Onder federale wet, die Internal Revenue Service stel die standaarde vir hierdie planne. In 2013, moet `n gesondheidsplan met `n gekoppelde gesondheid spaarrekening `n bybetaling van ten minste $ 1250 vir individuele dekking en $ 2,500 vir `n familie Bereik onder ander vereistes, die maksimum hê out-of-sak koste sal $ 6250 vir `n individu en $ 12,500 vir n gesin.

Die geld in die spaarrekening sit is ook beperk, maar beide werkgewers en werknemers kan bydra. Die geld is belastingvry solank dit gebruik vir mediese uitgawes, en dit behoort aan die werker selfs al het hy sy pos verlaat.

Sowat twee derdes van werkgewers wat gesondheid planne met `n besparing bied rekeninge geld in die rekeninge vir hul werkers, volgens die KFF opname.

Volgens die Towers Watson opname, baie van die groei in-rekening gebaseer dekking is in HSA planne, eclipsing `n ouer tipe spaarrekening bekend as `n gesondheid vergoeding reëling, wat kan befonds word slegs met werkgewer geld en behoort aan die werkgewer as die werker laat die werk.

In bykomend tot die redding van maatskappye geld, verskuif na gesondheid planne met `n hoër bybetalings en spaarrekeninge is veronderstel om te help werkers meer koste-bewuste in die keuse van gesondheidsorg. Maar die mate waarin dit voorkom, is onduidelik.

`N Ontleding van die Robert Wood Johnson Foundation dat navorsingsbevindinge gesintetiseer op gesondheid planne-verbruiker-gedrewe (nog `n termyn van toepassing op planne met `n relatief hoë bybetalings en `n verbruikersbesteding rekening) het bevind dat, gemiddeld, hulle verminder totale gesondheidsorg uitgawes met 5 tot 14 persent.

Die vermindering is gekonsentreer onder gesonder ingeskrewenes en was hoofsaaklik te wyte aan laer besteding op voorskrif dwelms en buitepasiëntsorg. Resultate was gemeng oor die vraag of mense in sulke planne te sny terug voor die voet op beide nodig en onnodige sorg, soos vroeër navorsing het bevind.

As werkgewers probeer om werknemers te struikel na gesonder gedragspatrone, is hulle toenemend vasmaak hul bydraes tot werknemer gesondheid koste rekeninge om gesond gedrag. Hulle mag vereis werknemers met chroniese toestande om deel te neem in die gesondheid afrigting, byvoorbeeld, of om hul bloeddruk en gewig binne aanbevole vlakke te hou, sê Sandy Ageloff, `n senior konsultant by Towers Watson.

Terselfdertyd, omdat planne-rekening gebaseer dikwels bloot werkers om hoër out-of-sak uitgawes, sê kenners die onus is op werkgewers om werknemers inligting wat hulle nodig het om koste en kwaliteit vergelyk en maak `n goeie gesondheidsorg keuses gee.

"Opvoedkundige materiaal is beslis `n probleem met hierdie planne," sê M. Kate Bundorf, `n medeprofessor van gesondheid navorsing en beleid aan die Stanford Universiteit wat die RWJF analise outeur. Byvoorbeeld, "Prys inligting is baie ondeursigtig, en planne is die ontwikkeling van gereedskap om dit te hanteer."

Versekering dek gewoonlik `n groep aanstelling net soos dit sou `n individu Benoeming daar geen verandering in die mede-betaal bedrag. Versekeraars oor die algemeen fokus op die vlak van sorg eerder verskaf as waar dit verskaf of hoeveel mense is in die kamer, Noffsinger sê.

Hierdie artikel is deur Kaiser Gesondheid Nuus met die ondersteuning van die scan Foundation.

Video: Governors, Senators, Diplomats, Jurists, Vice President of the United States (1950s Interviews)

Stuur asseblief kommentaar of idees vir toekomstige onderwerpe vir die versekering van jou Gesondheid kolom om [email protected].