Met `n hoë aftrekbare gesondheid planne, dit die moeite werd om rond te kyk vir die versorging

Wanneer Maria en dan 7-jarige dogter Vadim Brodsky se `n MRI nodig het twee jaar gelede aan `n gewas in haar kop te ondersoek, het hulle haar na `n hospitaal in die netwerk hul gesondheid plan se en verskrik om `n $ 4500 wetsontwerp ontvang.

Die egpaar het `n $ 6,000 aftrekbaar op hul familie plan. En selfs al is die wetsontwerp is verminder tot 3000 $ - die prys van die verskaffer en versekeraar het deur kontrak ooreengekom - die Brodskys moes dit alles te dek.

Die volgende jaar wanneer hul dogter nodig `n ander MRI, die Huntingdon Valley paartjie het haar na `n selfstandige fasiliteit en sit die prosedure op `n kredietkaart. Die totale rekening: $ 600.

Welkom by die nuwe wêreld van gesondheid versekering waar hoë aftrekbaar planne groei meer gewild en die verbruikers in dié planne het dikwels `n aansporing om te march met verskaffers.

Hoewel baie planne nog mense uit hoë out-of-pocket koste vir die versorging te beskerm, deesdae `n toenemende aantal verbruikers goedkoper, hoë aftrekbaar planne waar hulle moet dek die eerste $ 1,000, $ 5000 of selfs $ 10,000 van sorg voordat versekering skop in.

Vir hierdie groep, is dit die moeite werd om rond te kyk, sê kenners.

"Dit is beslis die moeite werd om te kyk na verskillende hospitale of buitepasiënte dienste, omdat die pryse dramaties kan wissel," sê Carrie McLean, senior bestuurder van kliëntediens by eHealthInsurance.com, `n aanlyn verskaffer.

Vyf jaar gelede, 12 persent van die werkers in die gesig gestaar `n bybetaling van ten minste $ 1000 vir `n enkele dekking. Vandag meer as `n derde do, volgens`s die Kaiser Family Foundation 2012 opname van werkgewer-geborgde planne. Toenemend, `n hoë-aftrekbare plan, dikwels gekoppel aan `n belasting-bevoordeelde gesondheid spaarrekening, is die enigste versekering wat aangebied word op die baan, selfs by groot maatskappye wat lank ruim dekking aangebied.

Voorstanders van `n hoë-aftrekbare planne sê verbruikers sal meer koste-bewuste gesondheidsorg keuses te maak as hulle moet meer van hul eie geld te spandeer. Volgens `n ontleding deur die Robert Wood Johnson Foundation, verbruikers in sulke planne te sny hul mediese uitgawes deur tussen 5 en 14 persent. Maar resultate was gemeng oor die vraag of hulle sny net op onnodige sorg of behandeling wat nodig is.

As pasiënte toenemend `n groter deel van die wetsontwerp skuld, "verskaffers en pasiënte het kreatiewe oor die betaling van out-of-pocket koste gekry," sê Mark Rukavina, `n skoolhoof by Gemeenskapsgesondheid Adviseurs in Boston wat konsulteer vir nie-winsgewende hospitale. "Die prys wat op `n faktuur verskyn mag vloeistof wees."

Versekeraars in die afgelope jaar gehelp het om te verlig sommige van die las deur net faktuur verbruikers vir die maatskappye se laer gekontrakteer tariewe net vir die maatskappye se laer, gekontrakteer tariewe. En die bekostigbare Care Act neem `n paar druk op deur te vereis dat baie gesondheids planne om voorkomende dienste te dek sonder om die koste van die aftrekbare. Tog, `n hoë rekeninge is `n feit van die lewe.

Een doeltreffende manier pasiënte kan koste sny is deur in te stem om kontant by die tyd `n diens gelewer word betaal. Baie dokters en hospitale bied so `n "vinnige pay afslag."

"As hulle bereid is om te betaal in kontant en ek het nie tot ses weke wag vir vergoeding [van die versekeraar], sal ek die wetsontwerp verminder met 10 tot 25 persent," sê dr Joseph Mambu, `n familie dokter in Laer Gwynedd, Pa.

Pasiënte wat hospitale betaal binne 30 tot 60 dae van faktuur - die tyd rame wissel - kan dikwels kry tot `n 30 persent afslag, voeg Rukavina.

Dit is ook die moeite werd om te vra `n hospitaal oor hul beleid finansiële hulp, sê Rukavina. Hulle is nie noodwendig net vir onversekerde pasiënte. "Baie het beleid vir die onversekerde asook onderversekering en kan verligting vir die bedrae wat na versekering betaal het," sê hy.

direk betaal, maar kan nadele het, want dit verbypaaie die versekering eise proses, advokate waarsku. Vir een ding, sal dié onmiddellike betalings nie toegepas word op die bybetaling, so as die pasiënt meer mediese uitgawes later in die jaar, sal hy of sy "krediet" nie kry vir die bedrag bestee word. En as daar `n fout in die wetsontwerp, jy mag nie uit te vind oor dit.

"As jy nie jou versekering gebruik, die wetsontwerp sal nie [deur die versekeraar] hersien vir foute," sê Pat Palmer, die stigter van Mediese Rekening Voorstanders van Amerika, wat help om verbruikers op te los mediese faktuur probleme.

Sommige pasiënte is bereid om dié kans te neem om `n "kontant" afslag INVOEGEN.

Tipies, is mediese rekeninge verbruikers se aangepas om die gekontrakteerde tarief wat die verskaffer het ingestem van die versekeraar aanvaar weerspieël. Hierdie laer koers is selfs toegepas wanneer verbruikers 100 persent van die wetsontwerp betaal omdat hulle nog nie hul aftrekbaar versadig.

Dit is hoe die eerste wetsontwerp die gesin se Brodsky verminder.

Tog, is dit nie seer om te vra. "As verbruikers, ons rond vir net oor alles," sê Martin Rosen, uitvoerende vise-president op HealthAdvocate, `n maatskappy in Plymouth Vergadering, Pa., Wat verbruikers gee kliniese en administratiewe hulp aan die gesondheidstelsel te navigeer.

Onder ander wenke:

Jy is meer geneig om te onderhandel `n laer prys vir sorg dat nie gedek deur versekering of dit gedoen is deur `n out-of-netwerkverskaffer, sê kenners. "Gewoonlik pasiënte is baie suksesvol in `n beroep [hoër koste vir] enige buite-netwerk verskaffers wat gesorg het vir hulle terwyl by `n in-netwerk fasiliteit," sê Palmer.

Versekeraars het dikwels verskillende afslag handel oor verskillende tipes fasiliteite, sê Palmer. Op `n standaard radiologie praktyk, kan die afslag vir `n MRI net 20 persent, sê sy, maar dit kan 40 persent op `n selfstandige beelding fasiliteit wees. Aanklagte teen opleidingshospitale is dikwels hoër as by ander geriewe, sê sy. "Kyk na die diens gedoen buite die hospitaal of hospitaal besit fasiliteit het," sê Palmer. "Dit is dikwels gaan goedkoper wees."

dwelm pryse wissel, selfs vir generiese medisyne. In `n onlangse Consumer Reports analise vergelyk pryse by 200 apteke vir vyf algemene generiese medisyne. Die variasie tussen die hoogste en laagste prys winkels was `n stewige $ 749 vir die vyf dwelms. Die afhaal: rond.

Dawn Herbert, 41, van Philadelphia spaar $ 14 copayment elke maand deur die invul van haar voorskrif vir generiese geboorte beheer by Walmart in plaas van CVS. "Wat ook al die versekering betaal vir daardie dwelm, word Walmart oorweeg dit betaling in volle," sê sy.