FAQ: hoe werkgewer-geborgde gesondheid versekering is aan die verander

United Parcel Service het aandag deur die val van `n paar werk gades van sy gesondheid plan en deels die skuld van die bekostigbare Care Act. Maar skuif UPS se is net een van die vele veranderinge in gesondheid werkgewer versekering, die meeste van hulle met min te doen met die gesondheid reg.

Werkgewers is die verhoging van bybetalings, gee gesondheidswerkers spaarrekeninge wat lyk soos 401 (k) planne, naboots die gesondheid wet se online versekering markte en nudging pasiënte om pryse te vergelyk en te shop rond vir behandeling.

Saam die bewegings kon uiteindelik raak baie meer verbruikers as die wet se Medicaid uitbreiding of gesondheid ruil gemik op die onversekerde en geskeduleer om Oktober 1. Hier is `n verduideliking te open.

Vraag: Die bekostigbare Care Act vereis minder veranderinge in werkgewer dekking as in planne direk verkoop aan verbruikers. Hoekom is werkgewers opknapping hul voordele?

A. Hulle noem stygende koste. Hoewel algehele mediese uitgawes is aan die styg by die stadigste tempo in dekades, is hulle nog opgaan teen dubbel die inflasiekoers. Sommige ontleders twyfel die verlangsaming is permanent.

Terselfdertyd, werkgewers sê gesondheid wet vereistes soos wat afhanklikes van ouderdom 26 en die verbod op jaarlikse en lewenslange perke op voordeel uitbetalings ook hul koste te verhoog. Maar sommige ontleders beeld wat aangaan as deel `n langtermyn-tendens van werkgewer voordeel herontwerp wat min te doen met die gesondheid reg het.

Vraag: Wat is werkgewers doen?

A. Daar is twee temas. In `n poging om hul eie uitgawes te beheer, werkgewers dikwels verskuiwing gesondheid koste aan werknemers. So het die gemiddelde jaarlikse aftrekbaar is vir `n individu - wat verbruikers betaal voordat versekering skop in - byna verdubbel in die afgelope sewe jaar, vanaf $ 584 in 2006 tot 1135 $ vanjaar, volgens die Kaiser Family Foundation. (KHN is `n redaksioneel onafhanklik program van die fondasie.)

Maar werkgewers is nie net die maak van werkers meer betaal. Hulle het probeer om te maak dit meer oor die gesondheid-verwante uitgawes en gedrag dink.

Video: Words at War: The Veteran Comes Back / One Man Air Force / Journey Through Chaos

Maatskappye soos kruidenier Kroger Co betaal net `n vaste bedrag vir spesifieke middels of prosedures, gee pasiënte aansporing om rond te kyk vir die beste prys. IBM begin gee kortings aan werkers wat `n gesonde lewenstyl aan te neem. Straf rokers met bybetalings is een van die min diskriminerende maatreëls die Wet op Gesondheid toelaat.

Vraag: Al wat werkgewers geld sal bespaar. Sal dit hou werkers gesond?

A. Die wet vereis dat versekering te betaal vir aanbeveel voorkomende dienste sonder sharing koste. Net so is, sommige is bekommerd dat die toenemende aantal planne met `n hoë bybetalings verbruikers sal veroorsaak te vermy op soek na behandeling wanneer hulle dalk nodig het. Baie pasiënte nie die bybetaling nie besef nie van toepassing op voorkomende sorg.

Terselfdertyd, kritici sê die sluier oor koste en pryse die gesondheidsbedryf se maak slim inkopies alles behalwe onmoontlik. Maatskappye soos Castlight probeer om dit te verander deur pryse en inligting notering op gehalte in `n toeganklike maniere, soos deur smartphone apps en maklik gesoek webwerwe.

Vraag: Hoe kan werkers bekostig om die ekstra koste van hoër bybetalings?

A. Voorstanders van die maak van pasiënte te deel meer koste en inkopies - dit is al genoem "verbruikersnavorsing versekering" - sê dit is die beste manier om die stygende mediese uitgawes wat nie net huishoudelike begrotings maar korporatiewe en openbare rekeninge stamme te beheer, te. Maar sommige pasiënte met `n hoë-aftrekbare planne het moeilikheid betaling van die rekeninge wanneer hulle sorg te soek.

Sleutel tot die gee verbruikers meer verantwoordelikheid is spaar planne bekend as gesondheid spaarrekening of gesondheid vergoeding reëlings wat werknemers gebruik om te betaal vir die bybetalings, mede-betaal en ander koste.

Meer inligting Vir Verbruikers

• Wat jy moet weet oor die nuwe aanlyn markte
• Hoe werkgewer-geborgde Health Insurance is die verandering
• Vrae: Hoe sal die Individuele mandaat Werk?
• Vyf dinge om te weet oor Obamacare Premies
• Beskrywing van die Health Law se subsidies vir Premies
• Aanspreeklik Care Organisasies, verduidelik
• `Gratis verdeelde` Health Planne En Die ACA
• Die Health Law en dekking vir immigrante

Werkgewers en werknemers te finansier die rekeninge met pre-belasting dollars. In teenstelling met die meer bekende buigsame uitgawes rekeninge vir mediese koste, kan geld in HSAs opbou, verdien beleggingsopbrengste en rol oor van jaar tot jaar.

Vraag: As met werknemers te shop vir dokters en hospitale maak sin, hoekom hulle nie meer krag om te shop vir gesondheid versekering, ook?

A. Dit is die idee agter "private ruil," sogenaamde om hulle te onderskei van openbare ruil die ACA se wat direk sal verkoop gesubsidieerde dekking aan individue begin 1 Oktober.

In beide gevalle word die verbruiker wat is basies `n geskenkbewys om dekking te koop. Met die openbare ruil dis `n slag besteebare belastingkrediet. Met private ruil dis werkgewer dollars.

Sagteware lei die verbruiker deur middel van `n spyskaart van vergelykbare planne en help kies die beste een vir haar. Maatskappye stuur werkers na private ruil sluit Darden Restaurants en Sears. IBM en ander maatskappye is besig afgetredenes in private ruil.

Private en openbare ruil waarskynlik iets anders in gemeen het: planne met geslote, smal netwerke van dokters en hospitale wat laer koste deur afslag en `n beter beheer van sorg belowe.

Sommige sien private ruil en HSAs nudging opsy tradisionele gesondheidsversekering soveel as 401 (k) planne vervang tradisionele pensioene. Terwyl werkgewers gebruik om gesondheidsorg en aftree-inkomste belowe nie saak die koste, hoe meer beperk hulle bydraes vir beide voordele en laat werkers die risiko dra.

Vraag: Ek het gehoor Washington vertraag die vereiste vir groot werkgewers vir die gesondheid versekering te bied. Hoe is dit wat dekking?

A. Die vertraging is vir een jaar, en die meeste werkgewers bied reeds dekking. Die vereiste is van toepassing op werkgewers met minstens 50 werkers. Winkels en restaurante, minder geneig om gesondheid versekering te bied in die verlede, kan die meeste geraak word. Die dekking mandaat het geen invloed op werkers wat `n week in minder as 30 uur sit, en `n paar werkgewers het gepraat oor die sny uur.

Vraag: Is ander maatskappye volgende UPS in hoe hulle hanteer gades en afhanklikes?

A. UPS besluit om op te hou oor die werk gades indien hulle toegang tot dekking op hul eie werk te hê. Die gesondheid wet nie werkgewers vereis om gades te dek, maar opnames toon dat slegs `n minderheid van maatskappye `n UPS-styl geïmplementeer "spousal uitsluiting."

Maar werkgewers bied toenemend aansporings om gades kry hul planne. Hulle kan werkers ekstra koste as `n bedekte gade toegang tot ander versekering het, of hulle kan bonusse betaal wanneer gades is nie op die maatskappy se beleid.

Die gesondheid wet vereis groot werkgewers om dekking vir kinders afhanklik asook werknemers bied of te betaal `n boete.

Vraag: Wat is klein werkgewers doen?

A. Die bekostigbare Care Act nie maatskappye met minder as 50 werkers vereis om dekking te bied. Dit maak skep aanlyn markte, beplan vir Oktober vir klein werkgewers om versekering soortgelyk aan beleid daar aangebied vir individue te koop. Maar die vermoë om vir klein-sake-werkers te kies uit verskeie planne sal in die meeste lande word uitgestel tot 2015.

Klein werkgewers is minder geneig om dekking te bied. Vanjaar 57 persent van maatskappye met 199 of minder werkers voorsien gesondheid versekering, volgens KFF.