Vir werkers hul werk verlaat, gesondheid ruil bied versekering keuses buite kobra

Werkers wat hul werk en hul werkgewer gebaseer gesondheid versekering te verloor sal nuwe dekking opsies het wanneer die bekostigbare Care Act se toestand markte oop in Oktober. Maar verbruikers advokate betref baie kan dit nie besef en sluit hulself in duurder dekking as wat hulle nodig het.

Vandag is die enigste opsie vir baie gelê-off werkers is om hul werkgewer voorsien dekking vir tot 18 maande voortgaan onder die federale wet bekend as COBRA. Want hulle het die hele premie plus `n 2 persent administratiewe fooi te betaal, maar die dekking kan `n finansiële swaarkry vir mense wat skarrel om tred te hou met uitgawes nadat hul werk verloor nie.

Baie van hierdie mense sal waarskynlik beter daaraan toe koop van `n plan op die staat gesondheidsversekering markte, ook bekend as die uitruil wees. Planne verkoop moet daar `n omvattende stel 10 dek "noodsaaklike voordele vir die gesondheid," en verbruikers kan kies tussen vier plan tipes met verskillende vlakke van koste-sharing. Premium belastingkrediete sal beskikbaar wees vir mense met `n inkomste tussen 100 en 400 persent van die federale armoede vlak ($ ​​11.490 tot $ 45960 vir `n individu in 2013), dikwels maak ruil dekking aansienlik meer bekostigbaar as COBRA.

Video: Calling All Cars: The Flaming Tick of Death / The Crimson Riddle / The Cockeyed Killer

"COBRA was `n oorgang tipe dekking terwyl jy tussen werk, maar nou het ons `n gesubsidieerde vorm van dekking beskikbaar, ruil planne met subsidies," sê Edwin Park, vise-president vir gesondheidsbeleid by die Sentrum op Begroting en beleid prioriteite.

Dit is van kardinale belang dat werkers verstaan ​​hul opsies voordat hulle `n besluit neem oor COBRA, sê kenners. As hulle inskryf in COBRA en later besluit hulle wil oorskakel na `n ruil plan, hulle oor die algemeen sal nie toegelaat word om dit te doen tot volgende jaar oop inskrywing tydperk die uitruil se nie, tensy hulle hul COBRA dekking uitput. (Uitputtend COBRA sou hulle `n spesiale geleentheid om in te skryf gee.)

Gedurende die eerste jaar van ruil operasie, die jaarlikse inskrywing tydperk vir dekking wat beskikbaar sal wees begin in Januarie lopies vir ses maande, vanaf 1 Oktober tot die einde van Maart 2014. In die daaropvolgende jaar, oop inskrywings vir ruil planne sal korter wees, loop van 15 Oktober deur 7 Desember

"Veral in die begin, kan dit algemeen dat mense nie al hul opsies te verstaan," sê Laurel Lucia, `n beleidsontleder by die Sentrum vir Arbeid Navorsing en Onderwys aan die Universiteit van Kalifornië, Berkeley.

Lucia sê sy en haar kollegas bekommerd dat die kennisgewing wat werkers ontvang hulle in te lig van hul reg om COBRA dekking kies nie kan maak dit duidelik dat die inskrywing in daardie dekking sal waarskynlik beperk wanneer hulle kan inskryf in planne op die uitruil is.

Meld vir COBRA in plaas van `n beurs plan ernstige finansiële gevolge kan hê. `N Ontleding van premies vir planne op 12 staat markte deur Avalere Gesondheid het bevind dat `n mid-vlak individuele plan sal kos $ 336, op die gemiddelde. Sowat 80 persent van ruil ingeskrewenes sal kwalifiseer vir subsidies wat hul koste sal verminder.

Intussen het die gemiddelde maandelikse koste vir enkele dekking in `n werkgewer-geborgde plan is $ 490, volgens`s die Kaiser Family Foundation 2013 werkgewer voordele vir die gesondheid opname. (KHN is `n redaksioneel onafhanklik program van die fondasie.) Maar die werknemer betaal net $ 83 van daardie bedrag, omdat die werkgewer dek 83 persent van die totale gemiddeld. Sodra mense aan te meld vir COBRA, maar hulle is gewoonlik verantwoordelik vir die hele premie.

Ten spyte van sy oor die algemeen hoër koste, kan COBRA `n beroep op `n paar mense, sê kenners, insluitende diegene wat wil om toegang tot `n bepaalde netwerk van verskaffers in stand te hou. En selfs al is die COBRA premie hoër kan wees, as jy reeds die bybetaling het tevrede oor jou werkgewer plan vir die jaar, "jy kan nie wil om te draai na `n nuwe beleid waar jy gaan `n nuwe aftrekbaar het," sê Amy Bergner, `n besturende direkteur by PwC Human Resource Services.

Video: Suspense: Tree of Life / The Will to Power / Overture in Two Keys

Sommige uitstaande vrae oor COBRA en in aanmerking te kom vir die uitruil dekking bly. Die Tesourie Departement en die Internal Revenue Service het voorgestel dat werkers wat in aanmerking kom word vir COBRA omdat hulle ure verminder anders behandel as diegene wat hul werk verlaat. "COBRA in aanmerking te kom vir iemand wat nog werk sal behandel word soos enige ander aanbod van werkgewer dekking," volgens die IRS. "As dit is bekostigbaar, dan sal die werknemer verbied om die premie belasting krediet, of hy inskryf." Dat regulering het nog nie gefinaliseer is nie.

Daarbenewens, mense soms raak in aanmerking kom vir COBRA deur egskeiding of die dood van `n bedekte werknemer of, in die geval van `n volwasse kind, "veroudering uit" van plan hul ouers.

"Die voorgestelde regulasies nie duidelik wat gebeur met mense wat in aanmerking kom vir COBRA as gevolg van hulle verhouding met iemand anders te maak," sê Park.