Die skep van `n kollege onderrig spaarplan

ekonomie vandag se maak die vergadering van jou finansiële doelwitte langtermyn selfs meer uitdagend. Maandelikse rekeninge, aftreespaargeld, `n gesondheid spaarplan - die lys kry meer en meer. As jou kinders is jonk, behalwe kollege onderrig kan nie lyk soos `n prioriteit. Maar die vroeër jy in staat is om te begin, selfs met `n paar dollars per maand, hoe meer tyd jy vir daardie bydraes te versamel en te groei. En dit is nooit te laat om die rekening oop te maak, selfs as jou kinders is reeds in graad skool.

Kollege Onderrig: Stel jou finansiële prioriteite

Malay Vasavda, MBA, `n skoolhoof by die Quantum Finansiële Bestuur in Chicago en `n woordvoerder vir die Nasionale Vereniging van Persoonlike Finansiële Adviseurs, sê dat ouers moet prioritiseer hul finansiële doelwitte te bereik. Hy vertel sy kliënte om die volgende met ekstra spaargeld te doen, in hierdie volgorde:

• Stel `n kontant noodfonds gelyk aan drie tot ses maande van besteding
• Maksimeer jou aftreeplan bydraes tot jou IRAS, 401 (k) rekeninge, en dies meer
• Bou `n kollege spaarplan vir die hele gesin

Vasavda is nie alleen in wat daarop dui dat `n besparing vir jou aftrede voor `n kollege onderrig plan moet kom. "Terwyl ons beslis waardeer `n kollege-onderwys, ons byna altyd ons kliënte aan te moedig om hul eie aftrede hul eerste prioriteit maak," sê Warren Ward, `n gesertifiseerde finansiële beplanner in Columbus, Ind "Ons het geleer dat mense soms jaag in `n besluit. - byvoorbeeld befondsing n kind se opvoeding -. sonder om te dink oor dit te versigtig ons ontmoet mense wat hul eie manier betaal, nog wil iets anders vir hul kinders of kleinkinders doen in daardie geval, kan ons soms wys daarop dat die betrokke kind is. nie verskuldig `n opvoeding en, in werklikheid, die teenoorgestelde waar is vir hulle was. Toe hulle die vraag te heroorweeg, soms kom hulle by `n ander gevolgtrekking. "

Kollege Onderrig en die 529 Plan: Ken jou opsies

Sodra jy gemaklik voel dat jy die geld om `n kollege fonds begin, kan jy die verskillende opsies te weeg.

Vasavda, byvoorbeeld, verkies `n 529 plan, wat kan opgestel word om óf pre-pay onderrig of as `n kollege spaarplan. Elke staat het ten minste een soort 529 plan. Die pre-paid 529 plan is gewoonlik geborg deur jou staat regering en jou kind word dan gewoonlik gesluit in die bywoning van `n kollege in die staat.

Kollege spaargeld 529 planne is net dat, en die geld belê. Jy kan gewoonlik kies uit `n verskeidenheid van beleggingsopsies wat wissel van aandele aan bande, net soos met `n 401 (k). "Daar is perke aan hoeveel geld ouers elke jaar kan gee aan hul kinders sonder inagneming geskenk belasting, insluitend bydraes tot onderwys planne," sê Vasavda. "In 2008, hierdie limiet was $ 12,000 per ouer.

"Maar 529 planne laat ouers om op te gee tot vyf keer dat jaarlikse limiet gawes in enige gegewe jaar, met dien verstande dat jy nie meer as wat maksimum bydrae oor `n vyf-jaar rollende tydperk," sê Vasavda. Vir diegene wat probeer om in te haal in die kort termyn, hierdie bepaling kan ouers aan catch-up bydraes van tot $ 120,000 ($ 60,000 per ouer) maak op `n tyd wanneer hulle ekstra geld om by te dra in die rigting van die kollege onderrig. "

Anders as dit, daar is geen kortpaaie vir `n kort termyn spaar. Dit neem `n lang termyn spaar en beleggingsopbrengste van `n 529 of `n algemene beleggingsfonds na die aard van die geld wat nodig is om `n kollege-onderwys te finansier versamel, sê Vasavda.

Video: Brian McGinty Karatbars Reviews 15 Minute Overview & Full Presentation Brian McGinty

Die belangrikste belasting voordele van `n 529 plan is dat jou spaargeld nie belas word deur óf die federale regering of deur baie regerings. Boetes van toepassing, al is, as jy onttrek en gebruik die fondse vir iets anders as kollege onderrig.

Jou eie Kollege Onderrig Plan: Begin Vroeë Selfs al Begin Klein

Die voordele van die begin vroeg in spaar vir kinders se kollege onderrig sluit in: -

• Maksimalisering saamgestelde groei deur, byvoorbeeld, reinvesting dividende
• Toekomstige buigsaamheid as jy loop in moeilike tye en kan nie bydra in `n gegewe jaar
• In staat is om te begin klein, wat `n kleiner byt neem uit jou maandelikse begroting

Een ouer, wat ook gebeur met `n finansiële adviseur te wees, het sy gesê het `n rekening met net $ 25 toe haar tweeling gebore. "Ek het in `n no-load fonds [geen onderlinge fonds fooie] vir die kollege onderrig gou na my tweeling gebore is. Ons het ook `n 7-jarige," sê Martha Schilling, `n finansiële adviseur vir Schilling Groep Adviseurs LLC, van Philadelphia, Pa. "op die oomblik, die 1980`s, hypotheekrente was 10 persent. ons het ons huis gekoop, verlaat ons spaarrekening met net $ 35. Ek het ook $ 25 per maand aan fonds elke kind se [en] verander fondse as die markte verander . "

Schilling beskou dit `n goeie alternatief vir die 529 plan, selfs al is dit vir haar gegee het kinders net geld onkoste, eerder as om onderrig fondse. "Hulle het om by te dra tot hul onderrig," sê Schilling, gesê. Sy stel voor hierdie opsie om mense op soek na `n kollege onderrig fonds begin omdat dit hulle in staat stel om te kies wat om te doen met die geld later. Nie jy of jou kinders toegesluit in `n bepaalde staat universiteit, en as jou kind nie gaan na kollege, is jy nie gestraf word vir die gebruik van die fondse vir `n ander doel.

"As jou inkomste groei, begin befondsing een rekening wat gebruik kan word vir al die kinders. As jy `n comfort vlak in te belê, kies `n no-load fonds familie en voeg by dit maandeliks. Maak dit [soos `n maandelikse] wetsontwerp. later sal die onderrig wetsontwerp nie so groot wees. "

Video: Our Miss Brooks: Boynton`s Barbecue / Boynton`s Parents / Rare Black Orchid

Kollege Onderrig Planne: Aan Kids boord

Of om jou kinders te betrek is `n "moeilike vraag," sê Vasavda. "Die antwoord sal wissel van `n ouer aan ouer, afhangende van hul comfort vlak met die gee van hul kinders `n skyn van besluitneming mag oor fondse wat die ouers dra by tot."

Maar Vasavda dink dat kinders moet deelneem in sommige opsigte. "Kinders moet betrokke wees in die sin dat hulle moet verstaan ​​wat hulle ouers doen om hul kollege onderrig onderwys rekening te bou, hoe hulle belê, en waarom hulle op hierdie manier belê. Praat oor geld sal kinders in staat stel om te leer oor `n belegging en spaar op `n vroeë ouderdom, en dit sal uiteindelik tot voordeel van hulle. "