Lewensversekering en diabetes: beweeg verby ontkenning

"Kan ek Kry Lewensversekering met Diabetes?"

Ek was `n 22-jarige bruidspaar en ons het net begin werk voltyds, "regte" werk wat voordele aangebied word. Terselfdertyd, is ek opgevolg `n nuwe diagnose van tipe 1-diabetes. Ons het die aansoeke bespreek met `n finansiële adviseur en hy het aanbeveel dat ons aansoek doen vir die mees moontlike lewensversekering omdat ons jonk en gesond was. Ja, hy het nie `n idee ek het diabetes en ek het nie die moeite om dit te noem.

So ons as nuwes volgemaak uit die papierwerk en gewag. My man Brad het `n brief in die pos binnekort goedkeuring sy aansoek. Oor `n week later, my brief het. Ek is geweier vir bykomende lewensversekering ... nie, want ek het tipe 1-diabetes, maar omdat ek "insulien-afhanklike."

Die myn is eie Mike het soortgelyke stryd met lewensversekering gehad. By die bespreking van hierdie onderwerp, gedeel hy met my: "Ek is gelukkig dat my ouers my gekoop het `n lewe versekeringspolis deur Thrivent Finansiële toe ek net `n baba (voordat dit T1D gediagnoseer op die ouderdom van 5), as dit `n sou gewees het heel ander wêreld probeer om dit daarna te kry. Ons praat oor `n ander beleid deur my werkgewer, maar kan daar `n "fisieke vereiste `n deel van dit te wees, en dat my geskiktheid kon ontken gebaseer op my T1D."

Kom ons grawe in die oënskynlik komplekse wêreld van lewensversekering en wat dit beteken vir diegene van ons wat met diabetes lewe.

Begrip van Lewensversekering

Lewensversekering bied `n betaling aan familie `n persoon se in die geval van hul afsterwe. Die idee is om te help om jou geliefdes finansieel meer veilig wees as jy verbygaan. Daar is blykbaar vier tipes lewensversekering:

termyn: Termyn lewe is die eenvoudigste en mees bekostigbare. Jy betaal premies vir elke jaar van die gekose termyn en as jy gedurende die termyn sterf, ontvang u begunstigde betaal. Aan die einde van die termyn, jy is nie meer gedek. Hierdie beleid het geen kontantwaarde en is oor die algemeen die goedkoopste te kry. Daar is ook "convertible term" versekering wat kan verander word in permanente geheel of universele lewensversekering by enige punt sonder om weer te kwalifiseer. Daar is ook iets genoem Termyn 100 versekering wat betaalbaar is aan ouderdom 100 (jou hele lewe) en die premies nooit verhoog - maar pasop dat as jy apayment mis op enige punt, sal die polis verval na A30-dae grasietydperk.

Hele: Hele lewensversekering bied `n doodsvoordeel op enige ouderdom so lank as wat jy betaal die premie, so dit is beskou as `n soort permanente versekering. Dit het hoër premies as die lewe term vir dieselfde sterftevoordeel, maar dit toeval ook kontantwaarde. Dit beteken dat jy kan leen teen die kontantwaarde en alles wat deel is nie terugbetaal sal word afgetrek van die sterftevoordeel. Hele lewe planne ook gereeld betaal kontant dividende.

Universal: Universal lewensversekering is ook permanente lewensversekering soos hele lewe, maar dit is buigsaam in wat jy kan die bedrae van beide die sterftevoordeel en kontantwaarde uitbetalings aan te pas as jou behoeftes verander. Die kontantwaarde verdien rente wat gebaseer is op die prestasie van beleggings wat deur die maatskappy is gekies. Hierdie tipe bied ook buigsaamheid om die tydsberekening verander op premiebetalings. Dit is meer ingewikkeld as geheel lewensversekering maar kan goedkoper wees. Daar is ook gewaarborg universele lewensversekering wat dekking bied tot die ouderdom van 90 of 95, of natuurlik die dood. Dit beteken nie kontant of beleggings waarde dra.

veranderlike: Wisselend lewensversekering is ook beskou as permanente, en het `n kontant komponent. Dit is duurder as term lewensversekering en het vaste premies met `n gewaarborgde minimum sterftevoordeel. As die beleggings genoeg verhoog op hierdie tipe van beleid, kan jy die waarde gebruik om meer versekering te koop of te betaal die premies. As die beleggings verminder, die kontantwaarde van die polis dalings.

Dit is redelik basiese definisies, en bewus te wees is daar verskeie komponente en opsies vir elke tipe wat `n invloed of die planne is die beste opsie vir jou. Investopedia.com het `n redelik verstaanbaar en in-diepte verduideliking van elk.

Lewensversekering en Diabetes

Video: Point Sublime: Refused Blood Transfusion / Thief Has Change of Heart / New Year`s Eve Show

Ek het gepraat met `n paar lewensversekering voordele te leer oor ontkennings, opsies en dies meer wanneer jy diabetes te gooi in die mengsel. Die meeste het gesê dieselfde drie dinge:

1. Aan lewensversekering wanneer jy `n diabeet kan wees uitdagend.
2. Vind `n makelaar wat ervaar word in die beleid vir PWDs (okay, hulle byna almal gesê "diabete").
3. As jy ontken is, doen `n beter werk van "bestuur" diabetes (maw laer jou A1C).

Die paar veroordelend klinkende kommentaar opsy (Ek is sensitief vir hierdie soms, ek is seker geen kwaad bedoel was) dit is `n goeie punte te weet.

Net soos jou diabetes kan wissel, kan jou lewensversekering wissel. Alles hang af van die tipe polis wat jy aansoek doen vir en die maatskappy is dit met, en as jy goedgekeur is vir `n beleid, sal u premies sowel wissel.

Volgens Diabetes365, `n organisasie gestig as gevolg van stryd `n PWD se met lewensversekering dekking, is daar `n paar spesifieke faktore wat `n impak PWDs wanneer dit kom by lewensversekering, want ons is beskou as "hoë-risiko" individue. Uit hul webwerf, die faktore is:

1. Hoe lank jy gediagnoseer is - hoe langer dit jy gediagnoseer is, hoe hoër is jou premies is geneig om te wees.
2. Hoe beheerde is jou diabetes - hoe beter dit beheer word deur medikasie, dieet, en oefening, hoe laer jou premies sal wees.
3. Hoeveel medikasie en wat medikasie neem jy vir jou diabetes - medikasie is geneig om negatiewe simptome in die liggaam, wat jy `n hoër risiko kan maak.
4. Ander algemene gesondheid vrae soos: lengte, gewig, familiegeskiedenis, beroepe, ens

Terug na die A1C

Wanneer dit kom by die redes vir ontkennings, die antwoorde is almal `n bietjie anders as alles wissel. Amputasies, niersiekte, enige geskiedenis van insulien skok en "ernstige" diabetes in kombinasie met CAD (koronêre: Volgens Anthony Martin, eienaar van landwye versekering agentskap Choice Mutual, vir korttermynversekering, sal `n kliënt plat ontken vir die volgende diabetes komplikasies wees bloedvatsiekte) of CVD (kardiovaskulêre siekte). Maar vir die hele lewe, die onderskrywing is veel meer toegeeflik. Die enigste manier om voluit ontken vir hierdie beleid te wees, is om te wees op dialise vir diabetiese nefropatie. Vir diegene in hierdie situasie, Martin beveel die voortsetting van `n no-gesondheid-vraag, gewaarborg beleid.

Daar is beslis verskille in lewensversekering kwalifikasies vir mense met tipe 1 en tipe 2 John Barnes van My Family Life Insurance verduidelik dat dit makliker is om te kwalifiseer vir lewensversekering vir mense wat met tipe 2-diabetes te leef, maar die groot hindernis vir hierdie aansoekers is BMI. As jy `n BMI het meer as 30, is jy geneig om te wees "stemme" hoër. Gelukkig Diabetes365 sê sommige maatskappye is besig om te spesialiseer in versekering vir mense met tipe 2-diabetes te maak om `n beleid makliker.

Vir tipe 1-diabetes, die grootste faktor in dekking is A1C. Barnes aangebied `n bemoedigende kommentaar op daardie front, "Die meeste van die tyd, die rede vir die ontkenning dat hulle aansoek gedoen het om die verkeerde draer. Met meer en meer diabete staat om gemaklik te leef met diabetes, het baie draers gunstig aangepas hul onderskrywing standaarde. As tipe 1 diabete is in goeie gesondheid, het hul diabetes onder beheer, en het geen ander gesondheid komplikasies, hulle kon lewensversekering by standaard premietariewe kry. "Hy het voortgegaan om te verduidelik dat sommige maatskappye eenvoudig nie hul onderskrywing nog aangepas en dat `n ander draer kan `n meer gunstige resultaat lewer.

Wat verby `n ontkenning

Geweier om `n beleid werklik gesteek vir my, maar een ontkenning is nie die einde van hoop vir lewensversekering. As jy ontken is na `n beleid, maak seker dat jy die rede agter die ontkenning het, sodat jy kan beweeg van daar af. My oorspronklike ontkenning dat insulien afhanklikheid blyk te wees as gevolg van `n draer nie hul onderskrywing nadat opgedateer. My oplossing sou wees om aansoek te doen om `n draer met meer gunstige onderskrywing vir diegene met tipe 1-diabetes.

Al die kenners Ek het met genoemde gewaarborg beleid en diegene wat nie `n mediese eksamen vereis as n manier om te kry rondom die goedkeuring daag hierdie siekte inhou. Maar hierdie beleid bied dikwels `n laer voordeel vir jou gesin. As `n ontkenning is eenvoudig te danke aan `n hoë A1C, is dit moontlik om heraansoek doen om dieselfde draer as jy jou A1C kan verlaag binne `n sekere tyd.

Die beste keuse, volgens almal, is om iemand wat spesialiseer in lewensversekering vir mense met chroniese siekte en het ondervinding met diabetes sien. Diegene agente of makelaars is waarskynlik nie die makelaars wat werk met voordele departemente vir werkgewer planne. Professionals met hierdie soort van ervaring kan help red jou tyd en hoofpyn deur hulle te help jy aansoek doen vir polisse met die mees gunstige draers wat mense verseker met diabetes.

hulpbronne

Hier is `n paar hulpbronne om voort te gaan leer oor diabetes en lewensversekering en vind iemand wat spesialiseer in versekering vir PWDs:

• Diabetes365 bied `n rykdom van diabetes lewensversekering kennis en `n plek om `n kwotasie te kry.
• Huntley Wealth Versekering spesialiseer in versekering vir mense met diabetes.
• Vir dames met diabetes, check Verseker top maatskappye die Queen`s vir versekering.
• Spesiale Risiko Termyn bied inligting vir mense wat geklassifiseer word as "spesiale risiko" aansoekers, insluitend maar nie beperk tot mense met diabetes.

As die werk met iemand aanlyn is nie jou voorkeur, kan jy altyd kontak die makelaar wat jy het toegang tot het deur jou werkgewer of `n finansiële adviseur en vra om te word verbind met iemand wat ervaring help mense met diabetes kry versekering het. Hulle is daar buite, as jy nie so maklik om uit te vind.