Hoe sal die `unbanked` koop versekering op die uitruil?

Wanneer rolprentsterre geword unbankable, hulle is nie meer `n slam dunk by die loket. Wanneer beleggings word unbankable, hulle verban na die rommel paal. Vir gewone Amerikaners beskou unbankable, diegene wat nie `n tradisionele nagaan of spaarrekening, kan dit moeilik om net te betaal wetsontwerpe wees. En dit is op die punt om `n groot probleem vir diegene wat ook `n gebrek aan gesondheid dekking word - en vir die gesondheid versekeringsmaatskappye probeer om dit te verkoop dekking. Na alles, hoe kan jy `n produk te verkoop aan `n kliënt wat geen manier om jou te betaal?

Een uit elke vyf huishoudings in die Verenigde State van Amerika, of sowat 51 miljoen volwassenes het net `n vaag verhouding met `n tradisionele bank, in die vertroue plaas op check-wisseling winkels en geldskieters, volgens die Federal Deposit Insurance Corporation.

Die nuwe federale gesondheid wet wat vereis dat die meeste Amerikaners gesondheid versekering te voer begin in Januarie bied `n spesifieke probleem vir diegene huishoudings, aangesien die meeste gesondheid planne aanvaar `n kredietkaart vir die eerste maand se premie betaling en vereis dan kliënte om maandeliks te betaal met `n tjek of `n elektroniese fondsoorplasing van `n betaalrekening.

Diegene opsies sal nie vir die sogenaamde "unbankables" soek vir die gesondheid dekking aan te koop met die federale subsidies deur middel van online versekering markte werk, sê Dan Schuyler, `n direkteur by Leavitt Partners, `n firma wat adviseer private versekeraars en beweer oor hoe om te voldoen met die wet. "Jy wil nie hierdie miljoene unbankable mense te neem deur die hele registrasie proses en dan aan die einde van die lyn sê:" Ok die enigste manier waarop jy kan betaal vir jou deel van die premie is met `n bankrekening nommer, " hy het gesê.

Die gevolge kan wees erge: Na alles, wanneer jou kabel kry afgeskakel, jy mis die Wandelende Dooies of Pawn Stars. Wanneer jou versekering volgende jaar gekanselleer word, begin, sal jy breek federale wet en aanspreeklik gehou word vir enige mediese rekeninge.

Navorsers wat verbruikers finansiële gedrag bestudeer sê mense het `n goeie redes om banke verag. Nuwe immigrante, byvoorbeeld, kan in hul eie land gewantrou die banke en bring dat skeptisisme met hulle na die VSA, en matige inkomstegroepe op stywe begrotings is gesteek, sê hulle, deur wip tjeks wanneer banke onwetend weer orde hul transaksies . Die oortrokke koste en die nagaan van rekening fooie gehef deur tradisionele banke kan die delikate, en dikwels onseker, finansiële balans van hierdie huishoudings Keer.

"Die bankrekening is uiters stresvolle wanneer jy nie `n werk wat betroubaar is," het Tran, `n 25-jarige gemeenskapsorganiseerder en Ivy League gegradueerde wat suid van San Francisco, Kalifornië woon.

Haar huidige werkgewer nie haar gesondheid voordele bied, en sy was die hand gewys het, het sy gesê, toe sy aansoek gedoen het vir die gesondheid dekking op haar eie. Tran hoop om te kry gehuur om `n voltydse posisie en gevra wat ons gebruik net haar laaste naam, sodat dit nie haar base `n slegte indruk gegee het nie.

Tran gesê toe sy het haar nuwe werk en het nie meer direkte deposito, Bank van Amerika begin hef haar, tot $ 12 per maand. "Ek was nie gelukkig met die aanklagte," het sy gesê.

Verbruikers wat nodig sal wees vir die gesondheid dekking aan te koop sal betaling opsies wat eenvoudige, maklik en bekostigbaar is, sê verbruikers advokate en gesondheidsorg kundiges nodig.

"Ek dink daar is `n dagbreek bewustheid dat dit `n groot probleem," sê Brian Haile, senior vise-president vir gesondheidsbeleid by Jackson Hewitt Tax Service. Tot verlede jaar, was Haile worstel met hierdie probleem namens die staat van Tennessee waar hy as direkteur van die Insurance Exchange Beplanning Initiative. "Ons opgewek hierdie kwessies met die federale regering meer as `n jaar gelede en in `n reeks van ongeveer vier of vyf letters." Haile gesê hy het nie veel van `n antwoord dan kry.

Inderdaad, nie die bekostigbare Care Act, of enige ander federale gesondheid wette, vereis gesondheid versekeraars om alle vorme van betaling, insluitende kredietkaarte of die kontant gelaai, pre-paid debietkaarte wat mense sonder bankrekeninge dikwels staatmaak op aanvaar. Federale beamptes is versigtig vir enigiets te versekeringsmaatskappye ontmoedig verkoop planne op die uitruil doen, sê die huidige en voormalige gesondheid toestand beamptes wat die Amerikaanse Departement van Gesondheid en Maatskaplike Dienste het gedruk vir `n beslissing.

Een van die grootste spelers op die nuwe beurse is geneig om boorgat, `n Blue Cross en Blue Shield lisensiehouer te wees. In `n e-pos, `n boorgat woordvoerder het gesê die maatskappy is "evaluering uitgebrei betaling opsies om lede." Ander gesondheid planne, insluitende Cigna en UnitedHealthCare, dring staatsamptenare in beplanning dokumente te laat maatskappye om hul eie betaling beleid stel.

Federale gesondheid beamptes uitgereik `n brief in April verklaar dat alle gesondheid planne verkoop dekking in die federale hardloop versekering markte in 28 lande sal hê om betalings op `n manier wat nie diskrimineer teen hul kliënte te aanvaar, maar nie voorskryf wat die betalings moet wees.

Versekering draers is in `n piekel sedert die transaksie fooie vir kredietkaarte en pre-paid debietkaarte so hoog as 4 persent kan hardloop. Indien slegs een maatskappy neem die plunge, die koste is geneig om hoër te wees, bang weg kliënte.

Voorafbetaalde kaarte, gewild onder werkers lae-loon, kom met ander potensiële gevare. "As jy aanvaar re-load able debietkaarte, is jy in werklikheid om mense met status laer gesondheid?" Het Haile. "Dit is `n werklike risiko wanneer jy in die versekering besigheid. Sodat jy kan nie die enigste een optel dié risiko`s wees. "

Haile het `n beroep op die federale amptelike om `n eenvormige nasionale standaard wat alle versekeraars om alle vorme van betaling, insluitende kredietkaarte, pre-paid kaarte en poswissels aanvaar stel.

Massachusetts, `n paar jaar voor die res van die land op die gesondheid versekering hervorming, verbied kredietkaarte op sy aanlyn-mark omdat die koste te hoog was, het Jon Kingsdale, voormalige uitvoerende direkteur van die Massachusetts Gesondheid Connector. Verbruiker advokate wat wil matige-inkomste gesinne te maklik betaling opsies het self versigtig vir kredietkaart laat gelde en `n hoë-renteheffings vir diegene wat nie kan betaal nie hul maandelikse balans.

Vir nou, is dit `n probleem met geen elegante oplossing. Pre-paid debietkaarte en kredietkaarte kan opsies wees as die federale regering stappe in te onderhandel laer pryse met die kaart maatskappye soos dit gedoen het vir belasting betalings aan die Internal Revenue Service, sê verbruikers advokate.

Soos vir Tran, betaal sy haar student lenings met `n poswissel, en syfers sy dieselfde sou doen as sy verlang vir die gesondheid versekering begin koop in Januarie. "Ek hoop ek sal `n permanente werk te kry met voordele teen daardie tyd," het Tran. "Jy hoop vir die beste en plan vir die ergste."

Kaiser Gesondheid Nuus is `n redaksioneel onafhanklik program van die Henry J. Kaiser Family Foundation, `n nie-winsgewende, onpartydig gesondheidsbeleid navorsing en kommunikasie organisasie nie met Kaiser Permanente geaffilieer.